보험가입 시기 어느 때가 적절한가? 그리고 보험을 왜 가입해야 하는가?

 

 

이번 시간엔 많은 사람들이 보험을 가입하고 싶은데 당장의 필요성은 느끼지 못하고 뒤로 미뤄두시는 분들이 많은데요

보험은 금융상품이기 때문에 그 시기에 따라서 유불리가 어느 정도는 정해져 있습니다!!

내용을 간략하게 알아보도록 하시죠

 

 

1. 경험생명표

 

 - 평균수명이 길어질수록 내 보험료도 오른다고 보시면 되는데 이 경험생명표는 보험개발원에서 5년마다 질병, 재해, 상해, 사망 등의 데이터를 수집해 성별, 나이별로 세분화 합니다.

그런데 저 자료를 세분화 하면 왜 보험료가 오르냐? 먼저 수명이 늘어나면서 보험금 청구 기록이 많아졌고 기술이 발달하면서 젊은 층도 청구기록이 많아 졌습니다. 그리고 상대적으로 우리의 삶이 부유해졌다보니 과거 처럼 집이 있느냐 없느냐가 아닌 어떤 집에 사느냐(매매 월세 전세 지역 등)이 중요하고 차가 있느냐 없느냐가 아닌 어떤 차를 타느냐 밥은 잘 먹고 다니냐가 아닌 어떤 음식을 먹느냐로 나뉘어 집니다. 이로인해 건강관리를 하는 사람들이 건강검진을 하는 것도 상대적으로 자유로운 선택 중 하나가 되었고 큰병원에 가서 검사 받는 걸 비용적인 부담이 크지 않기 때문이기도 합니다.

 

 - 기존 보험이 갱신형이 아닌이상 영향은 없으나 새롭게 보험가입을 계획하고 있거나 희망하고 있으신 분들은 경험생명표가 2024년 04월에 개정되니 그 전에 진행하시는 것이 좋습니다.

 

2. 보험가입 시기

 

 - 가장 좋은 타이밍은 만 15세 이전의 어린이 보험을 가입하는 것입니다. 그 후 22세 30세 40세 등 어린이 보험이지만 약간의 변화로 어른이 보험에 가입이 가능하기 때문입니다.(특약과 담보가입금액 가능현황의 차이가 보험사별로 있을 수 있습니다.)

 

 - 세만기 보험의 경우 나이가 어릴때, 건강할 때, 금리가 높을때(현재 한시적으로 금리가 높음) 등을 고려해서 가입하는 것이 유리합니다. 어리면 어릴수록 같은 100세만기 보험이라도 보장받는 보험의 기간은 더 적은 비용을 내고 더 긴 기간을 보장받기 때문이죠

 

3. 보험을 왜 가입해야 하나요?

 

 - 보험을 가입하고자 하는 것은 사람마다 차이가 있고 누구는 대비를 위해서 누구는 괜찮아 난 건강할거야 라고 생각합니다. 그러나 사람은 죽는 다는 절대불변의 진리 앞에서 다치거나 아프거나의 상황은 무조건 적이라고 생각합니다. 

 

 - 기업에서 보험을 가입하는 이유는 그 돈이 없기 때문이 아닙니다. 보험을 가입함으로써 투자금의 수요 및 기간을 건들이지 않고 안정적으로 운용하기 위해서 입니다. 우리 가계(집)도 마찬가지 입니다. 보험을 가입함으로써 고정비(대출금, 핸드폰, 자녀교육비, 차량구매, 기타할부금 등)을 안정적으로 유지하고 주식이나 연금 등 장기적으로 관점으로 투자한 상황에 대해서 뜻하지 않게 수익률이 -임에도 찾아서 사용하는 상황을 관리하기 위해서 입니다.

 

 - 100만원을 30년 기간 동안 저축한다고 보면 이자도 있겠지만 간략하게 3억 6천만원이 됩니다. 그러나 90만원을 30년 하게 되면 3억 2천 400만원이 됩니다. 여기서 모일 수 밖에 없는 상황으로 만들기 위해서 확률을 최대한 100%에 가깝게 만들기 위한 방법은 리스크매니지먼트 즉 현실적으로 보험밖에 대안이 없기 때문에 선택합니다.

(Ex - 연봉 6천만원 직장인이 2억쯤 모았을 때 아프게 되어 1년 휴직하게 된다면 일단 1억 4천 정도에서 치료가 되어야 하고 그 상황에서 1억정도(현재 기술적인 금액과 예시) 소모 하게 된다면 다시 4천만원에서 돈을 모으기 시작합니다.

그러나 같은 상황에서 보험이 있다면 적어도 2억 이라는 돈은 그대로 고정되어 있을 수 있고 혹은 1년 연봉에 해당하는 금액만 활용 할 수도 있죠(물론 가입금액이 몇 억 단위이면 오히려 돈이 모입니다.))

 

4. 결론

 

 - 보험가입을 계획하신다면 미뤄서 유리한 부분을 찾기는 매우 힘듭니다. 어차피 가입하려는 보험을 어리고 건강할 때 남들보다 적은 돈으로 긴 기간을 보장받게 된다면 이 또한 직장인 기준으로 월급대비 보험료가 차지하는 비율이 적고 그로인해 윤택한 삶을 누릴 수 있습니다.

 

 

 

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